Le crédit-bail : définition, avantages, inconvénients
GreenFinance met à la disposition des professionnels et particuliers diverses solutions de financement, dont le crédit-bail.
Le crédit-bail également appelé « leasing » ou Location avec Option d’Achat (LOA) est un mode de financement assorti d’un engagement unilatéral de vente au terme du contrat de la part de l’établissement porteur du dossier. Ce crédit est généralement contracté pour disposer d’un bien d’équipement. Généralement la valeur de l’option d’achat représente 1 à 2 % du montant à financer.
Le crédit-bail vous offre un financement à 100% du prix de vente TTC. Toutefois, le financement comprend uniquement le matériel et les logiciels. La maintenance de votre flotte de véhicules n’est pas finançable en crédit-bail.
Par ailleurs, les loyers se comptabilisent en charges d’exploitation, mais contrairement à la location, le montant des engagements apparaît dans les annexes du bilan. Ce n’est donc pas l’outil financier recommandé pour diminuer l’endettement de l’entreprise.
Le crédit-bail est une forme de financement qui permet à une entreprise d’acquérir un bien sans en être propriétaire immédiatement. Il s’agit d’une solution idéale pour optimiser la gestion de la trésorerie et la capacité d’endettement. Voici les principaux avantages et caractéristiques :
Augmentation de la capacité d’endettement : Le crédit-bail est inscrit en tant que engagement hors bilan dans les annexes du bilan, ce qui permet d’augmenter la capacité d’endettement de l’entreprise sans affecter directement son ratio d’endettement sur le bilan. Cela peut offrir davantage de possibilités pour financer d’autres projets.
Stabilité des conditions financières : Les conditions financières du contrat de crédit-bail sont fixes et prévisibles tout au long de la période de location, ce qui permet à l’entreprise de mieux gérer ses finances et d’anticiper ses dépenses.
Avantages fiscaux : Les loyers sont généralement considérés comme des charges d’exploitation, ce qui peut entraîner des avantages fiscaux pour l’entreprise, en réduisant son résultat imposable.
Cependant, pour une plus grande flexibilité, GreenFinance recommande d’opter pour une location évolutive. Cette option permet à l’entreprise d’adapter le contrat en fonction de ses besoins, en réévaluant périodiquement les conditions financières ou en ajustant les biens financés, ce qui peut être particulièrement utile dans un environnement économique changeant.
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